吉林银行去年第四季度净亏7.89亿元

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由于严格的贷款风险分类,银行的利润缩减并不罕见。然而,在利润急剧萎缩之后,仍有大量贷款逾期超过90天,这并不算坏。 吉林银行最近公布的2018年业绩显示,2018年归属于母公司股东的净利润比2017年减少18.94亿元。进一步估计2018年第四季度净亏损为7.89亿元。详细调查显示,吉林银行第四季度资产减值损失不低于30.61亿元。尽管如此,根据现有数据,2018年底至少还没有包括915.5亿元人民币,尽管2017年压缩了381.42%,但是差距仍然处于248%的高位。 2018年,该银行的拨备覆盖率从2017年底的190.75%下降至149.92%,低于监管最低标准。至于为什么吉林银行在2018年第四季度大幅增加资产减值损失,《每日经济新闻》记者多次致电吉林银行总行,但他们未能联系。 第四季度单季度营业费用大幅增加,净亏损7.89亿元。6月6日,吉林银行公布2018年业绩。该银行2018年归属于母公司股东的净利润为11.57亿元,比2017年的18.94亿元大幅下降,下降62.1%。 2017年归属于母公司股东的净利润为30.51亿元。 受利润大幅下滑影响,吉林银行2018年资产利润率回落至0.32%。 2018年,商业银行的平均利润率分别为1.05%,1.03%,1.00%和0.90%。可以看出,吉林银行的运营效率反映在远低于行业平均水平的资产利润率上。 2018年第一季度至第四季度,城市商业银行的平均利润率分别为0.90%,0.88%,0.84%和0.74%。从这个角度来看,吉林银行资产的利润率远低于城市商业银行的平均水平。 如果用资本利润率来衡量,吉林银行2018年的营业利润下降更为明显。 2018年,该银行的资本利润率为4。96%,2017年为14.02%。减少了9.06个百分点。从2018年的行业平均水平来看,2018年第一季度至第四季度商业银行的资本利润率分别为14.00%,13.70%,13.15%和11.73%。换句话说,吉林银行的资本利润率也远低于行业平均水平。 不容忽视的是,2018年吉林银行的净息差大幅提升,为2.17%,2017年仅为1.05%。在相对宽松的经营形势下,资本利润率下降幅度如此之大。有鉴于此,这与净利润的急剧下降无关。 是什么导致吉林银行2018年净利润下降?在收益表中,记者注意到,2018年,其投资收益为1.24亿元,2017年为38.13亿元,仅下降36.89亿元。 由此可以判断,投资收益的急剧下降是吉林银行2018年净利润大幅下滑的主要原因。 从2018年1月至3月的季度来看,吉林银行归属于母公司股东的净利润为8.83亿元。 2018年1月至6月,该项目为15.48亿元。 2018年1月至9月,该项目为19.47亿元。 2018年1月至12月,该项目为11.57亿元。 可以看出,与上半年相比,下半年的净利润增长明显下降。 2018年第三季度归属于母公司股东的净利润为3.98亿元,较上半年上半年大幅下降。在第四季度,下降加速并最终变成亏损,净亏损7.89亿元。 但是,应该指出的是,其每个季度的收入稳步增长。 2018年1月至3月,收入为19.99亿元。 2018年1月至6月,该项目为40.08亿元。 2018年1月至9月,为6075亿元。 2018年1月至12月,为87.19亿元。 在收入稳定增长的情况下,本季度的净利润大幅波动。可以看出,下半年利润下降的驱动力不是来自收入方面,投资收益也没有大幅波动,可能来自支出方面。 进一步看看2018年银行的营业利润,2018年1 - 3月为11.81亿元,1 - 6月为20.44亿元,1 - 9月为27.89亿元,1 - 12月为14.37亿元。变化趋势通常与净利润变化一致。 这表明净利润的季度变化主要是由营业利润的变化引起的。加上季度收入的稳定增长,净利润的变化可进一步归因于第四季度营业费用的大幅增长。 资产减值损失飙升拨备覆盖率大幅下降综合损益表显示,2018年吉林银行累计资产减值损失34.14亿元,比上年增加24.06亿元,增幅238.69%。 2017年,资产减值损失为10.08亿元。由于银行资产减值损失主要来自贷款损失准备金,这意味着贷款损失准备金显着增加。 值得注意的是,在拨备大幅增加的情况下,拨备覆盖率急剧下降。根据年报,截至2018年底,吉林银行的拨备覆盖率为150.19%。它刚刚通过了监管底线要求,其2017年底的拨备覆盖率达到190.75%。隐藏在这些矛盾数字背后的信息是什么? 记者发现,报告后的财务报表附注显示,拨备覆盖率仅为149.92%,比上述150.19%低0.27个百分点。如果为149.92%,则2018年底将无法满足拨备覆盖水平。最低要求。 资产减值准备金在2018年激增,拨备覆盖率大幅下降。可以解释的是,其先前的部分贷款损失准备金被转出或注销,但新的贷款损失准备金增长更快。这也可以从错误数据中确认。截至2018年底,其不良贷款率为2.82%,而2017年底为1.72%。截至2018年底,不良贷款率上升1.1个百分点。 2018年末不良贷款余额为61.86亿元,比2017年末增加近一倍。2017年不良贷款余额为32.34亿元。不良贷款率和新增不良贷款大幅上升,与资产减值准备金大幅增加相对应。 反映在编制贷款损失时,净增加也有所增加。财务报表附注显示,2018年末贷款损失准备金余额为92.74亿元,2017年末为69.23亿元。 2018年贷款损失准备金净额增加23.51亿元。 然而,吉林银行财务报表附注显示,2018年的贷款损失准备金尚未转移,只有注销和转回,分别为16.71亿元和10亿元。 因此,核销导致贷款损失准备金减少16.71亿元,相应减少营业费用16.71亿元,营业利润增加16.71亿元。回到10亿元,贷款损失准备金将增加10亿元,营业利润将减少10亿元。两者的核销和退货均被抵销,最终为营业利润贡献了16.7亿元。 换句话说,在不良贷款加速的情况下,吉林银行增加了新贷款损失准备金,增加了过去不良贷款的处置。此前已填补的贷款损失准备金已经解除,以弥补2018年的利润。滑下来。 90天内还有91.55亿元的贷款不包括在坏账中。值得注意的是,2018年底,银行逾期90天的贷款余额为153.41亿元,不良贷款余额为61.86亿元。逾期90天以上的贷款余额/不良贷款余额为248.00%,不良贷款中不包括至少91.55亿元。 截至2017年末,吉林银行逾期90天以上贷款余额123.35亿元,不良贷款余额32.34亿元。不良贷款的偏差为381.42%。 虽然过去两年不良贷款的偏离程度仍处于较高水平,但相对来说,2018年出现了大幅下降,下降了133.42个百分点。 如果计算2017年不良贷款确认偏差,2018年不良贷款余额仅为40.22亿元(153.41/381.42%),也就是说,2018年,相对严格的不良贷款确认了21.64亿元(61.86-40.22)。对应需要为一定比例的贷款损失做出更多准备。然而,由于严格确认多重应计利润的比例,即使按30%计算,贷款损失准备金仅为6.49亿元,对季度利润变化没有太大影响。 2018年第四季度,营业利润为-13.55亿元,第三季度为7.45亿元。第三季度和第四季度的差额达到20.97亿元。 在经营费用清单中,变动较大的项目为资产减值损失,增加26.06亿元。因此,更合理的解释是,吉林银行的贷款损失准备金在2018年第四季度大幅增加。 进一步询问吉林银行2018年度上一季度财务报表。第三季度,吉林银行作为母公司应计资产减值损失8,200万元。上半年合并财务报告显示,前三季度减值损失为人民币1.81亿元。母公司资产减值损失不足2.63亿元,母公司资产减值损失为33.44亿元。换句话说,仅在第四季度,只有吉林银行作为母公司将产生不少于30.61亿元的资产减值损失。由于母公司单季度资产减值准备金大幅增加,与子公司数据合并后第四季度资产减值损失不低于30.61亿元。因此,这符合第三季度的营业利润--13.52亿元,与第三季度和第四季度的差额为20.97亿元。上述解释最初得到确认。 上季度,吉林银行出现了大量资产减值损失,与近年来严格的资产风险分类监管无关。特别是自2018年下半年以来,监管当局明确要求将逾期90天以上的贷款纳入坏类别。 记者注意到,2018年7月中旬,前吉林银监局多次处以罚款,其中吉林银行因五类贷款分类不准被罚款50万元,并对几名相关负责人发出警告。考虑到吉林银行2018年底的不良贷款确认偏差仍处于248%的高位,在实际贷款进一步分类的监督下,吉林银行面临压力。 如果考虑资本充足水平,情况会更复杂。 2018年末,资本充足率为10.70%,一级资本充足率为8.87%,核心一级资本充足率为8.86%,最低监管要求为:资本充足率不低于10.5%,一级资本充足率不低于8.5%,核心一级资本充足率不低于7.5%。除了相对较好的核心一级资本水平外,吉林银行的其他两个指标与最低监管要求相比并不乐观,尽管2017年与2017年相比有所改善。 parameters empty

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